¿Cómo funciona el dinero?
Si quieres ser rico, tienes que saber qué es el dinero y cómo funciona. La comprensión comienza escuchando tuspalabras.
Está a tu alrededor. Lo usas todos los días. No puedes vivir sin él. Pero, ¿sabes realmente lo que es?
Me refiero al dinero.
Si quieres ser rico, es decir, tener mucho dinero, se deduce que tienes que saber qué es el dinero y cómo funciona. Por desgracia, mucha gente cree que sabe estas cosas, pero en realidad no las sabe. Y esa es una de las razones por las que nunca se hacen ricos.
Lo primero que debes entender cuando te preguntas "¿Qué es el dinero?" es que el dinero ha evolucionado con el tiempo.
"El dinero" tenía originalmente la forma de trueque, como las gallinas o la leche, luego las conchas y los abalorios, y después las monedas de oro, plata y cobre. Eran objetos físicos que se consideraban de valor tangible y, por tanto, se intercambiaban por otros objetos de valor similar.
Hoy, la mayor parte del dinero es papel moneda, un pagaré de un gobierno, también conocido como moneda fiduciaria. El papel moneda no tiene valor en sí mismo. Es simplemente un derivado del valor de otra cosa.
En el pasado, el dólar era un derivado del oro; ahora es un derivado de la deuda, un pagaré de los contribuyentes de un país.
Hoy, el dinero ya no es un objeto tangible como los pollos, el oro o la plata. Hoy, el dinero moderno es simplemente una idea respaldada por la fe y la confianza de un gobierno. Cuanto más fiable sea el país, más valioso será el dinero, y viceversa.
Esta evolución del dinero de un objeto tangible a una idea es una de las razones por las que el tema del dinero es tan confuso. Es difícil entender algo que ya no podemos ver, tocar o sentir.
Hoy en día, lo que la mayoría de la gente llama dinero yo lo llamaría "dinero falso". No es que el dinero falso no sea útil. Lo es. Es sólo que el dinero de hoy, que en realidad es moneda, no tiene valor intrínseco en sí mismo, a diferencia del oro o la plata, que tienen valor y siempre han tenido valor.
Por desgracia, la mayoría de la gente no entiende esto. Creen que el dinero, como los dólares, tiene realmente valor. Por eso mucha gente piensa que es financieramente inteligente ahorrar dinero. Pero si has leído mis libros, sabes que los ahorradores son perdedores.
Si quieres ser rico, tienes que entender cómo funciona el dinero tal y como se llama hoy en día. El dinero de hoy es una moneda. Es una representación de la fe que las economías tienen en la economía de un país en lugar de algo de valor como el oro. Esto se debe a que en 1971 el presidente Nixon sacó el dólar estadounidense del patrón oro. Fue entonces cuando se convirtió en una moneda falsa. Sólo se basaba en la "plena fe y crédito" de los Estados Unidos... un gigantesco pagaré. Otros países siguieron su ejemplo.
La palabra moneda deriva de la palabra corriente. Como una corriente, hoy el dinero debe seguir moviéndose para sobrevivir. He aquí un ejemplo de lo que le ocurre al dinero -la moneda- con el paso del tiempo.
Como puede ver, el valor del dinero falso siempre llega a cero en relación con el dinero real. Esto se debe en parte a que los gobiernos pueden imprimir todo lo que quieran, ya que no está vinculado a nada de valor... es sólo papel.
Los ricos entienden esto, por lo que siempre mantienen su dinero en cosas con valor tangible: activos. Además, invierten su dinero en activos que producen más dinero en forma de flujo de caja, que pueden utilizar para invertir en más activos.
Esta es la velocidad del dinero, y es la razón por la que algunas personas son ricas y la mayoría de las otras son pobres.
He compartido la fórmula para utilizar el dinero para hacerse rico, la fórmula de la velocidad del dinero, en otro post, pero la compartiré aquí también:
Si quieres leer la fórmula en detalle, y ver un ejemplo de ella en la práctica, lee mi post "La velocidad del dinero: El secreto de cómo los ricos se hacen más ricos y los pobres más pobres".
Cuando un estudiante va a la escuela de medicina, aprende el lenguaje de la medicina y pronto está hablando de presión diastólica frente a la presión sistólica. Cuando fui a la escuela de vuelo, tuve que aprender el lenguaje de un piloto. Pronto hablé palabras como altímetro, alerón y timón. Cuando pasé a los helicópteros, utilicé otras palabras como cíclico, colectivo y rotores. No podría haber tenido éxito como piloto si no conociera estas palabras. Lo mismo ocurre con el aprendizaje del lenguaje del dinero.
Si quieres ser rico, debes aprender a hablar del dinero como lo hacen los ricos. Cuando aprendes el lenguaje del dinero, aprendes el lenguaje del 10% del mundo que no tiene que preocuparse por el dinero. Si invierte un poco de tiempo cada día en aprender las palabras del dinero, tendrá más posibilidades de formar parte de ese 10%.
Y lo que es más importante, al aprender las palabras del dinero, reducirá las posibilidades de ser engañado por los falsos profetas del dinero, los mismos falsos profetas que predican las viejas reglas del dinero: ahorrar dinero, comprar una casa, salir de las deudas e invertir a largo plazo en una cartera bien diversificada de fondos de inversión.
La buena noticia es que no cuesta mucho aprender el vocabulario del dinero. De hecho, puedes aprender la mayor parte de él de forma gratuita investigando en Internet, sacando libros de finanzas de la biblioteca y leyendo noticias financieras.
Dado que el dinero es conocimiento, se deduce que el conocimiento comienza con las palabras. Las palabras son el combustible de nuestro cerebro, y las palabras dan forma a nuestra realidad. Si utilizas las palabras equivocadas, palabras pobres, tendrás pensamientos pobres y una vida pobre. Usar palabras pobres es lo mismo que usar gasolina mala en un coche bueno.
Un buen lugar para empezar a aprender las palabras del dinero es nuestro glosario financiero gratuito en richdad.com.
Pero las palabras por sí solas no son suficientes. Son simplemente una manifestación de su mentalidad. El cambio de mentalidad comienza con el cambio de las palabras. Las siguientes son las palabras que utilizan las personas con diferentes mentalidades en el cuadrante CASHFLOW.
Una persona que proviene del cuadrante E podría decir: "Busco un trabajo seguro, con buena paga y excelentes beneficios".
Palabras como éstas me indican que el valor principal de una persona es la seguridad frente al miedo. A las personas que adoptan la seguridad como respuesta al miedo les gusta tener las cosas por escrito, saber exactamente lo que van a ganar y cuáles son sus beneficios, como el seguro médico proporcionado por el empleador. Para ellos, la idea de seguridad suele ser más importante que el dinero.
Los empleados pueden ser presidentes de empresas... o conserjes. Lo importante para ellos no es tanto lo que hacen como el acuerdo contractual que tienen.
Una persona que proviene del cuadrante A podría decir: "Mi tarifa es de 75 dólares por hora". O, "Mi tasa de comisión normal es del seis por ciento". O, "Parece que no puedo encontrar gente buena para trabajar en este proyecto y hacer el trabajo bien". O, "Llevo más de veinte horas en este proyecto".
A los que están en el cuadrante A les gusta ser su propio jefe o "hacer lo suyo". Cuando se trata de dinero, a los del cuadrante S no les gusta que sus ingresos dependan de otras personas. Si trabajan duro, esperan que se les pague por su trabajo. A la inversa, entienden que si no trabajan duro, no merecen que se les pague bien. Tienen un alma ferozmente independiente.
Una persona que opera desde el cuadrante Dpodría decir: "Estoy buscando un nuevo presidente para dirigir mi empresa".
Los del cuadrante D son casi lo contrario de los del cuadrante A. Les gusta rodearse de personas que puedan hacer el trabajo mejor que ellos. Su verdadero lema es: "¿Por qué hacerlo tú mismo cuando puedes contratar a alguien que lo haga por ti, y que lo haga mejor?".
A los del cuadrante D les gusta trabajar en su empresa y contratar a personas más inteligentes para que trabajen en ella.
Alguien que opere desde el cuadrante Ie podría decir: "¿Mi flujo de caja se basa en una tasa interna de retorno o en una tasa neta de retorno?"
Los inversores ganan dinero con dinero. No tienen que trabajar porque su dinero trabaja para ellos. Por ello, saben cómo funciona el dinero. Entienden el lenguaje del dinero y lo hablan con fluidez.
¿Te has parado alguna vez a escuchar las palabras que utilizas? Un buen ejercicio para esta semana sería frenar y escucharse a sí mismo. Descubre lo que dices y cómo lo dices. Puede que descubras que, en el fondo, eres alguien diferente de lo que creías.
Lo mismo ocurre con las personas con las que trabajas o que trabajan para ti. Escucha también sus palabras esta semana.
Al final, nuestras palabras son buenos indicadores de lo que es realmente importante para nosotros. La buena noticia es que una vez que entendemos quiénes somos en el fondo, podemos decidir si nos gusta esa persona o si queremos aspirar a ser algo más. Pero todo empieza por escuchar.
