¿Qué es la educación financiera?
Esa es una buena pregunta, y tiene diferentes respuestas dependiendo de a quién le preguntes. Para algunos, la educación financiera significa enseñar a los niños cómo ahorrar dinero, equilibrar un talonario de cheques y usar una tarjeta de crédito de manera responsable.
Para otros, significa enseñar cómo invertir en el mercado de valores y administrar un plan 401(k).
Sea cual sea tu definición de educación financiera, está claro que todos podemos estar de acuerdo en una cosa: la educación financiera casi no existe en nuestras escuelas.
Según GOBankingRates.com, más del 50% de los estadounidenses sienten que necesitan más educación sobre inversiones. Además, más del 40% de los estadounidenses evitan invertir por completo porque se sienten incómodos con su nivel de conocimientos.
Esto plantea la pregunta: ¿cómo sería enseñar educación financiera en nuestras escuelas?
Un programa exitoso de educación financiera incluiría las siguientes 17 lecciones financieras. Incluso si ya no estás en la escuela, estas son lecciones valiosas para estudiar y aprender por tu cuenta como parte de tu educación financiera.
Es importante comprender cómo funciona el dinero, y parte de eso es estudiar cómo ha funcionado en el pasado. El dinero ha evolucionado a lo largo de los siglos, desde algo bastante simple como el trueque hasta algo bastante complicado como los derivados. Ha pasado de ser un objeto a ser una idea, por lo que ya no es tangible e intuitivo. Es importante estudiar el dinero para enriquecerse. A continuación, se presentan algunas fechas importantes:
Si deseas obtener más información sobre cómo la historia del dinero está afectando tu vida, consulta esta publicación sobre dinero falso.
El padre rico solía decir: "Tu banquero nunca te pide ver tu boleta de calificaciones. Un banquero quiere ver tu estado financiero, tu boleta de calificaciones cuando sales de la escuela".
Uno de los elementos fundamentales de la educación financiera es comprender cómo leer y entender un estado financiero personal.
Haz clic aquí para obtener más información sobre el estado financiero personal y cómo empezar a usarlo hoy.
Un aprendizaje importante: no se trata de cuánto ganas (ingresos), se trata de cuánto conservas (gastos).
Una razón por la que muchas personas tienen problemas financieros es porque confunden los pasivos con los activos.Por ejemplo, muchas personas piensan que su casa es un activo cuando en realidad es un pasivo. Una simple distinción entre estos dos es que un activo es cualquier cosa que ponga dinero en tu bolsillo, mientras que un pasivo es cualquier cosa que saque dinero de tu bolsillo.
Durante toda tu vida, probablemente has pensado que la riqueza se logra enfocándote en tus ingresos.
Descubrirás que enfocarte en los activos es la clave de la libertad financiera.
Aprende cómo transformar tus pasivos en activos.
Muchas personas invierten buscando ganancias de capital, lo que significa que apuestan a que el precio de algo suba. Desafortunadamente, esta es una apuesta que no siempre gana. En lugar de invertir buscando ganancias de capital, los ricos invierten buscando flujo de efectivo y las ganancias de capital son un extra, si llegan a suceder.
¿Cuál es la diferencia principal? Utilicemos bienes raíces como ejemplo. Invertir en flujo de efectivo es cuando compras una propiedad y la alquilas para generar un flujo de efectivo mensual, convirtiéndola en un activo. Invertir para ganancias de capital es cuando compras una propiedad con la esperanza de venderla una vez que el precio haya subido; a veces esto funciona, pero esta propiedad es un pasivo, no un activo, porque no genera ningún flujo de efectivo mientras espera ser vendida. En cambio, te está costando dinero.
Obtén una comprensión más profunda de las diferencias entre flujo de efectivo y ganancias de capital aquí.
No todos ganan dinero a través de un salario. De hecho, el padre rico enseñaba que hay tres tipos de ingresos: ingresos obtenidos, ingresos de cartera e ingresos pasivos.
Si tienes un trabajo y recibes un salario, ganas dinero a través de ingresos obtenidos. Si obtienes dinero a través de la venta de ganancias de capital, ganas dinero a través de ingresos de cartera. El tercer tipo de ingreso, el ingreso pasivo, es cuando ganas dinero independientemente de si trabajas o no.
Ganar dinero con ingresos pasivos es la verdadera definición de ser rico.
Obtén una comprensión más profunda de los diferentes tipos de ingresos aquí.
Según el padre rico, hay dos tipos de personas, y ven el mundo a través de las dos diferentes partes del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO de Rich Dad.
En resumen, en el lado izquierdo del cuadrante están los Empleados y los Autónomos.
Pagan más impuestos y cambian su tiempo por dinero. Y cada uno tiene una mentalidad diferente. En el lado derecho, sin embargo, están los Dueños de negocios e Inversionistas.
Pagan mucho menos impuestos pero crean (o invierten en) activos que les generan dinero incluso cuando están durmiendo.
Profundiza en el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO aquí.
En 1971, el presidente Nixon cambió las reglas del dinero. Ese año, cerró la ventana del oro, convirtiendo instantáneamente nuestro dólar (que estaba respaldado por oro) en una moneda. Este fue uno de los cambios monetarios más importantes de la historia moderna, pero pocas personas entienden por qué.
La razón por la que los ahorradores son perdedores se debe a este cambio. El valor del dólar continúa perdiendo su valor debido a la inflación. Básicamente, lo que tu dinero puede comprar en el futuro es menos de lo que puede comprar ahora.
Por lo tanto, recuerda esto: el dinero es como una corriente. Si no se mueve, muere. Por lo tanto, los ahorradores son perdedores.
Consulta aquí si deseas comprender mejor por qué ahorrar es para perdedores.
La verdadera riqueza no se determina por tu patrimonio neto o por el tamaño de tu cuenta bancaria. La verdadera riqueza se determina por tu número de riqueza.
En resumen, si estás ganando dinero a través de ingresos pasivos y es más de lo que gastas cada mes, tienes un número de riqueza infinito.
Para descubrir tu número de riqueza, hay dos partes importantes en la pregunta: "Si tú (o tú y tu pareja/esposo/a) dejaran de trabajar hoy, ¿cuánto tiempo podrían sobrevivir financieramente?"
Si dejas de trabajar hoy…
Eso significa que no hay más cheques de pago en tu camino. Por cualquier motivo, ya no puedes trabajar para un negocio o trabajo, por lo que no hay ingresos provenientes de esas fuentes.
¿Cuánto tiempo podrían sobrevivir financieramente?
Descubre tu número de riqueza aquí.
La inversión fundamental es el proceso de analizar el desempeño financiero de una empresa, y eso comienza con la comprensión de un estado financiero. La inversión técnica consiste en medir las emociones o estados de ánimo de los mercados mediante el uso de indicadores técnicos. Puedes invertir con éxito utilizando ambos tipos de inversión, pero ambos requieren compromiso y educación financiera continua.
Aprende las diferencias entre inversión fundamental y técnica aquí.
Existen cinco clases de activos: negocio, bienes raíces, activos en papel, materias primas y criptomonedas. Para enriquecerte, debes estudiar estas clases, elegir lo que sea mejor para ti y trabajar para convertirte en un experto.
No hay escasez de oportunidades en el mundo de las inversiones. La pregunta entonces es: ¿cuáles inversiones valen la pena buscar? Un componente clave de una educación financiera completa es entender cómo medir si un activo es fuerte o no. Una de las mejores formas de hacerlo es consultar el Triángulo B-I, que examina todas las propiedades de un activo: equipo, liderazgo, misión, flujo de efectivo, comunicación, sistemas, aspectos legales y producto.
Los socios son cruciales para el éxito empresarial. El padre rico solía decir: "La mejor manera de conocer a un buen socio es haber tenido un mal socio". Un gran negocio puede fracasar si tienes un mal socio. Por lo tanto, elegir socios y miembros del equipo de manera adecuada es crucial.
Debes aprender de cada interacción. Así es como te conviertes en un líder exitoso en tu camino hacia la libertad financiera.
Idealmente, querrás estar diversificado en las cinco clases de activos, pero debes enfocarte en convertirte en un experto en una clase a la vez. Un viejo dicho es que si intentas complacer a todos, no complacerás a nadie. Lo mismo podría decirse de las inversiones.
Siempre hay un elemento de riesgo en las inversiones y los negocios. Un inversor inteligente sabe cómo minimizar el riesgo mediante la cobertura, y hay varias formas de hacerlo dentro de cada clase de activos. Estudia formas de minimizar el riesgo en la clase de activos que elijas.
Hay tres razones por las que invertir puede ser arriesgado:
Aquí tienes algunos consejos para minimizar los riesgos asociados con las inversiones y los negocios.
Como mencionamos anteriormente, "No se trata de cuánto ganas, sino de cuánto conservas". Los impuestos son tu gasto más grande. Por eso es importante, en tu educación financiera, entender cómo puedes limitar ese gasto.
Una persona financieramente inteligente sabe cómo utilizar el código tributario a su favor. Aprende más sobre cómo puedes ahorrar en impuestos aquí.
Como muchos de ustedes saben, hay buena deuda y hay mala deuda. Sin un plan sólido para pagar la deuda, pronto perderás tu credibilidad.
La clave para usar la deuda es saber cómo pedir prestado sabiamente y cómo pagar el dinero. Los ricos utilizan la buena deuda para aumentar su valor neto e invierten en activos que generan flujo de efectivo utilizando el dinero de otras personas (MOP), tanto del banco como de inversores
Una educación financiera sólida incluirá la comprensión de estos diferentes tipos de deuda y cómo pagar esa deuda.
Hay cuatro cosas que te roban tu riqueza: los impuestos, la deuda, la inflación y la jubilación. Una educación financiera adecuada resaltará la importancia de comprender cómo utilizar estas fuerzas que roban riqueza para ganar dinero en lugar de perderlo.
Aquí tienes cómo evitar que estos ladrones te roben tu dinero.
Es imposible aprender sin cometer errores en el camino. La clave es aprender las lecciones de esos errores y no dejar que te saquen del juego. Mira el fracaso como una oportunidad de aprendizaje.
Comenzando Hemos cubierto muchas de las verdades que valoramos en Rich Dad, y en ellas hay muchas opciones diferentes para aumentar tu educación financiera. No importa qué camino elijas. Lo importante es que comiences. Aquí tienes algunas opciones gratuitas para elegir:
